新版个人征信报告2019解读（查询官网+拖欠水电费+新旧版区别）

个人征信问题一直都是我们社会经济生活最重要的一张信用名片，一旦出现了问题后果不可想象，那么今年即将上线的新版个人征信报告与旧版有哪些区别，是否会影响到房贷或贷款呢？下面我们就来具体了解一下新版个人征信报告2019解读。

一、个人征信报告查询官网

查询官网：个人信用信息服务平台

中国人民银行征信中心：http://www.pbccrc.org.cn/

二、什么是个人征信报告

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。可以简单的理解成：个人经济数字版身份证。

征信报告分为三类，分别是个人基本信息，信用交易信息，其他信息：

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

三是其他信息，如个人公积金、养老金信息等(包括公共信息和查询信息)

三、征信报告有哪些信息

目前征信报告分为简版跟详版.两个版本在内容上没区别，就是详尽程度不同。比如简版是写你近两年有5次逾期，详版会具体到哪个月，逾期了多久。

不同银行和正规金融机构在审核征信报告时，所侧重的点不太一样。但大体上，这3个地方是一定会看的：

1：信息概要

主要是逾期和违约信息的一个概要，一目了然。不管贷款还是信用卡，一条记录就会跟着你五年不离不弃，且不能修改。

信用卡、房贷、其他贷款，都好理解。

但第一排的“资产处置信息”和“保证人代偿”，有些人没看明白，简单说下这两点。

资产处置信息：就是你欠钱没还，银行把相关债权，移交给资产管理公司来处理这个债。一旦出现这一条就属于重大征信瑕疵。

但一般人征信上是不会出现这一项的，不涉及，报告就不会显示。

保证人代偿：同样，一般人不会有，但一旦出现此类代偿信息，同样说明你曾贷款严重逾期。一样是大负面。

PS： 有些人的信用卡页面会显示为“呆账”，这点非常严重，1次呆账=50次逾期。大家请慎重!!!

2：信贷交易信息明细

a :贷记卡就是信用卡;

一条信息中，可以看到包含了发卡日期、发卡行、等(这些可略过)。主要看“逾期行为”。

这里的逾期金额，比如500元，一般称为当前逾期。就是说在打征信的时候，还欠着的钱。

可以看到这个人近5年里有11个月处于逾期状态，其中，有五个月都是超过90天的逾期。

这是简版征信，信息展示就是这样。告诉你这个人逾期很严重，还有当前逾期在，你要小心点。

当然， 详版的征信会具体的用数字(类似于1.2.3.4等)来表明你具体逾期的时间跟月份。 这里就不细讲了。

b :贷款信息(房贷，车贷，信用贷款等)。

这部分记录你在银行名下的所有贷款记录，常见的有房贷、经营贷款、小额消费贷等等。

有没有逾期，逾期多久，逾期多少，也是很直观。

提醒一点：到期一次性还本的贷款，那贷款余额一直不变;反之，若是每月都要还一部分本金的贷款(比如房贷，消费贷)，那么每个月的贷款余额都会变化。

(PS :房贷逾期非常之严重，比信用卡，信用贷要严重许多，请谨慎对待)。

3：其他信息

主要看2点：个人信息以及查询记录

个人公共信息：欠税信息，民事判决记录，强制执行记录，行政处罚记录和电信欠费信息等。

查询记录：这里需要注意一点，除了个人查询，还有机构查询。(机构查询的原因和数量很重要，最常见的是贷后管理。重要的是贷款审批)

四、二新版和旧版有何不同

不难发现，新版个人征信报告与旧版的区别在于，新版更细化、更全面、更精准。最终要的是!以后买房，贷款越来越难了，假离婚等手段根本行不通了!

就连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息，一旦在征信报告上留下负面记录，都可能会对房贷获批造成影响。

01

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，双方征信均体现负债。

产生影响：今后夫妻双方买的房子，通过离婚非主贷人也属于有房有贷，也就是说通过离婚获得首套房资格行不通了!

02旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信：不良信息(例如：逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

产生影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

03

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

产生影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

04

旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

产生影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

05

旧版征信：个人信息记录较少，且完整度差。

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

产生影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。

06

旧版征信：征信记录少量信息，房贷、银行卡等。

新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

产生影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。

五、征信问题如何影响房贷

很多人在买房需要贷款的时候，遇到一些关于征信问题就很着急，不知道会不会影响到房贷。今天，我们针对一些常见的问题进行解答。

1、“连三累六”是什么意思?

“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

2、频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?

有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

3、两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗?

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

4、助学贷款逾期，能申请房贷吗?

助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

5、有当前逾期，能申请房贷吗?

有当前逾期不能申请房贷，要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。

6、本人征信良好无逾期，但是老婆2年内有6次逾期，老婆有逾期对本人申请房贷有影响吗?

有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。

7、有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗?

在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。

8、没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我的房贷申请吗?

影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

9、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?

不能贷款。

10、信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗?

信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。

六、新版征信会产生哪些影响

1.首当其冲的在于，我们的信息在银行和正规的金融机构面前会越来越透明化，在申请贷款的时候也会越来越严格。

2.以前一些灰色的操作手法会被堵死了后路。

3.新版征信报告实行后，对不守信用的老赖而言是寸步难行，但对于那些守信的人来说，却是宝贵的财富。

4.口说无凭，报告为证。