养老保险退休后可以领多少养老金

如今，我国社会的老龄化越来越快，总有一天我们终将老去，所以一定会面临养老问题，我们如何规避呢？今天我们就来讲基本养老保险，以湖北省武汉市为例，来了解职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险这两种保险。

一、职工基本养老保险

（1）怎么交?交多少钱？

基本养老保险由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。

养老缴费期直至退休，最短期限15年，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金(用人单位无此规定，只要签约期就要缴纳)

1、个人每月缴纳上年月平均工资的8%，直接从工资中扣除;

2、企业每月缴纳上年月平均工资的20%，从人力成本中扣除。

（2）什么时候领?

退休时候已累计交满15年就可以领，男60岁，女50岁或55岁。

（3）领多少?

1、基本养老保险金=社会统筹账户养老金+个人账户养老金

2、社会统筹账户养老金=(本人退休时上年度全市在岗职工月平均工资+本人指数化月平均工资)÷2×缴费年限×1%

3、本人指数化月平均缴费工资=本人退休时上年度全市在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

4、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数：见社保局养老计发月数表，计算结果会有相应的浮动。)

案例：

老李退休前指数化月平均工资5000元，交了最低年限15年社保，在他60岁退休时(不考虑延迟退休的情况)武汉全市在岗职工月平均工资4800元。

那老李退休后，每个月的养老保险金=(4800+5000)÷2×15×1%+5000*8%*12*15/139=735+518=1253元/月。

大家可以按照上面的公式，结合自己退休前缴费年限等条件，估算自己退休时每个月的养老金有多少钱。(96年以前参加工作并缴纳社保的本文不做说明)

(4)如果退休时职工养老保险未缴满15年怎么办?能不能一次性补缴?

如果到了退休年纪还没有缴满15年，就要继续延缴，延缴期间不能领取养老金，如果延缴5年还没有缴满15年，才可以一次性补缴。

二、城乡居民基本养老保险

武汉市人力资源和社会保障局(以下简称武人社)文件《城乡居民基本养老保险待遇服务指南》第三条：城乡居民基本养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，终身支付。

基础养老金。基础养老金标准为每人每月277元。(2018最新标准)

1、个人账户养老金。个人账户养老金月计发标准为个人账户全部储存额除以139。

2、基础养老金时有国家发放的，每年都会有微调，到达领取条件就可享受，我们可以不用管。

而养老金个人账户时要自己缴费的，目前武汉市城乡居民养老保险共设有13个缴费档次。

分别为每年300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、3000元、4000元、5000元。参保人可自主选择缴费档次，多缴多得。

案例：

老陈参保城乡居民养老保险，缴费档次是1000元/年，至今年年满60岁已缴纳15年，那么老李可每月领取的养老金=270+1000*15/139=270+108=378元。

（1）武汉市城乡居民养老保险参保条件是什么?

武汉市户籍，并在户籍所在地办理参保手续

（2）领取需要哪些条件?

A、参加城乡居民基本养老保险的人员，年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇以及国家和省、市规定的其他养老待遇的，可以按月领取养老金。

B、2012年7月1日前已年满60周岁人员，不用缴费，可按月领取基础养老金。

C、2012年7月1日已年满45周岁未满60周岁的人员，应从2012年开始按年缴费，待年满60周岁时，可按月领取养老金。

D、2012年7月1日未满45周岁人员，待年满60周岁时，累计缴费不少于15年，可以按月领取养老金。

（3）城乡居民社会养老保险一次性补缴?

可以，补缴的开始时间不得早于2012年，一次性补缴年限=15年-(60-参保人员2012年实际年龄)。

（4）参保人在缴费或领取期间死亡的，所缴的养老保险费怎么办?

参保人员出现出国(境)定居、死亡等情况的，应终止湖北城乡居保关系，并进行终止登记。

参保人员(或指定受益人、法定继承人)应于终止当月持死亡证、户口注销凭证、居民身份证等相关证件的原件及复印件到所参保的社保经办机构办理参保终止手续。

参保人员在社保经办机构办理终止手续后，其个人账户中的资金余额除政府补贴外一次性支付给法定继承人或指定受益人。

三、自由人员参保养老保险

自由人员也可参保基本养老保险，分为两种，参保职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。

参保居民基本养老保险与上面第二部分同，这里不做赘述。

参保职工基本养老保险，武人社《关于我市灵活就业人员2017年度社会保险费缴费标准的通告》武汉市灵活就业人员每月缴纳职工基本养老保险的标准，在社会保险费基数上下限范围内划分为6个档次。

由本人选择确定，分别为：618.66元/月、719.62元/月、959.50元/月、1199.38元/月、2398.76元/月、3598.14元/月。

每月所缴养老保险保费40%计入个人账户，办理退休手续后，和单位参保职工养老保险一样，所缴养老保险保费60%计入社会统筹账户。

1、基本养老保险金=社会统筹账户养老金+个人账户养老金

2、其中个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(2018年为139)

（1）社会统筹账户养老金怎么发放?

自缴职工养老保险，其社会统筹账户养老金根据社保局系统公式算定发放，相关文件需在武人社官网申请政务公开获得。

希望自缴职工养老保险的朋友，可以自行去申请看一下。

基本养老保险，亦属于社会福利性质保险，其目的就是让我们老有所依，但是养老金发放金额有限，“养老不能靠政府”，品质养老，还需要我们自己来创造。