武汉个人房贷定价基准转为LPR 是强制的吗

8月25日起，已有6家银行明确会将个人住房贷款定价基准批量转换为LPR，但具体转不转换还是要尊重借款人的个人意愿，银行会加强与客户的沟通，若少部分人不同意转换则也会尊者其选择，若转换后有异议，也可在年底前转回。

各大银行明确将批量转换为LPR

截至目前，工行、农行等6家银行均已明确，将对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。完成LPR转换以后，贷款定价基准将由基准利率变为LPR。转换的对象是浮动利率的贷款，包括个人贷款也包括企业贷款。公众普遍关心个人住房贷款利率转换。

并不是强制转换 尊重借款人的自主选择权

银行在具体操作中，需要尊重借款人的自主选择。存量浮动利率贷款定价基准转换涉及面大、周期长，商业银行应在时间安排、方式选择等方面作周密细致部署，尤其要加强与客户的沟通。如果少数借款人不愿意转换存量贷款定价基准，应尊重借款人选择，并继续履行原借款合同。对银行来说，如果未经客户同意进行批量转换，将来LPR上行超过一定水平，不排除相关投诉增加的可能性。因为，对借款人来说，如果不转，就相当于固定利率——利率固定在现在的利率水平上。

当然，这些银行也表示，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

未来中短期内LPR大概率呈下降趋势

对于申请或即将申请个人住房贷款的购房者来说，更关心的还是转化为LPR定价后，每个月的还款额是会增加还是会减少。

在央行的表述中，LPR定价的个人房贷利率，将按照LPR以“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”(1个基点=0.01%)，或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。

以5年期基准利率打9折的房贷为例。此前在固定利率情况下，实际上的年利率为4.41%[4.9%(基准利率)×0.9]。若在2020年1月转化为LPR定价，固定加点的点差会根据4.41%的利率，与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定，即差为-0.39%。此时，贷款者的转化后的利率依旧是每年4.41%[4.8%+(-0.39%)]。

2020年7月，5年期以上LPR的报价已降至4.65%。若双方约定贷款利率1年调整1次，到2021年1月，LPR如果依旧保持在4.65%，则购房者的贷款年利率将降至4.26%[4.65%+(-0.39%)]。如果2021年LPR上涨至5%，则购房者的贷款年利率将升至4.61%[5%+(-0.39%)]。

上述计算结果显示，如果未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR比4.8%高，选择固定利率更为合适;反之，则LPR定价付出的利息更少。