房贷利率转换为LPR好还是固定利率好 LPR和固定利率哪个好

房贷利率转换工作截止在8月底，市民未经去银行确定转换，将统一调整LPR，LPR是什么意思？这是一个浮动利率的意思，LPR和固定利率哪个好？转换为LPR好还是固定利率好？不少人还是十分纠结的，下面一起分析下吧。

转换工作:自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。目前不去应该确定，将自动转为lpr。8月前就开始做选择啦。

8月份LPR继续维持不变

8月20日，新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上期持平。自5月份以来，LPR报价已连续4个月“按兵不动”。

LPR和固定利率哪个好?

选择固定利率，你的房贷利率就是维持当前利率水平不变，不受LPR变化影响。

选择LPR，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少：LPR下行，还款金额降低;LPR上行，还款金额随之增加。

在中国民生银行首席研究员温彬看来，选固定还是选浮动，确实很纠结。据了解，目前大多数人已选浮动，这也是因为大家明显享受到了LPR下降的好处。这次房贷利率转换是以去年12月的LPR加减点，而去年12月LPR是4.8%，五年期以上房贷4.8%，到现在已经降到了4.65%。

温彬指出，如果借款期限比较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。如果借款期限比较长，以前贷款利率本身很低的，实际上可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

固定利率和LPR浮动，两种利率转换方式，选择哪种更好?

发现新政出来后，很多人纠结选LPR浮动还是固定利率。

这个也是大家最关心的一个问题，目前的一些分析，要么直接建议选浮动，要么建议选固定，这都是比较片面的，因为每个人情况不同，选择也会不同。

1、剩余还款期限不长

例如仅剩余三到五年的房贷，大可放心选择LPR浮动利率。因为中短期内，出现LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出现了LPR的上升，贷款也已经还完了，完全没有影响。

2、对于利率变化不敏感的人

这一类人资金比较充足，还完房贷后还有较多的结余。这种可以选择LPR浮动利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行带来的月供减少;另一方面，即使长期出现了LPR上行，增加的月供对于生活影响不大。最极端的情况下，一旦利率上浮高于预期，还可以考虑提前还贷。

当然选择固定利率也是省心省力的，不差钱怎么选都可以。

3、近几年内有换房计划或提前还贷计划

这种和第一种情况类似，可以选择LPR浮动利率。

4、贷款金额不多的

比如贷款金额是30万、50万的，也没必要太纠结，选哪种都可以。利率波动不大的前提下，每个月也就差几十块钱。

5、剩余还款期限较长，且对利率变化较敏感

这部分人是最难选择的。坚持固定利率，可以避免利率上行风险，不受影响，但是却无法享受利率下降周期中的利息节约红利;选择LPR浮动利率，短期可能节省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考虑能否承担。

这里举个栗子来看一下：例如100万的贷款，期限是30年，目前房贷利率是4.9%来算，那么当前的月供是5307。

假设未来LPR上涨或下降的幅度在2个点以内(大概率不会超过这个数值)，那么大家可以做个参考，选择浮动利率，未来LPR上涨月供是否可以承担(数据只是，不同的剩余本金和剩余年限都会影响月供金额)。

这里每个人的风险承受能力不同，需要自行判断。取决于你对未来不确定性的厌恶程度。

如果说对现在的利率非常满意了，比如说之前有打7折的，现在利率低于4%的，也是可以考虑固定利率的，毕竟也不算高，图个安心。

对于我本人而言，虽然目前利率不高(4.165%)，但是因为未来10年内可能会换房，所以会选择LPR浮动利率。

另外，很多人会直接问如何选?不论现在利率是多少，我本人都会倾向选择LPR浮动利率。

这里我会考虑货币的时间价值，当前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值。先享受短期红利，如果未来房贷利率太高，也可以考虑等利率低点改善换房是不?这里仅代表个人观点，大家还是自行决定。

转换为LPR后会省钱吗?

如果选择LPR浮动利率，那么未来利率受LPR变化影响，LPR涨，则利率涨，月供也涨;LPR降，则利率降，月供也降。

其实本质来说，和基准利率一样，之前基准利率降的时候，我们的月供也是减少的。反之基准利率上升，月供也会增加。