2021信用卡透支利率新政策解读

信用卡目前使用的人也是越来越多，所以大家用于信用卡透支问题，都十分关心。 2021信用卡透支利率有变化了，目前是取消信用卡透支利率上限和下限啦，各大银行目前利率的趋势是怎么样，会有利率的调整吗？快来了解全文：

2020年12月31日人民银行下发通知：

《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》显示，自 2021 年1月1日起 , 信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的 0.7 倍。

人民银行利率趋势

人民银行是希望待时机成熟再全面实施市场定价。

短期内银行或不会调整利率

信用卡业务，对于大多数商业银行而言，是一块“必争之地”。特别是，近年来，商业银行转型零售，信用卡业务扛起大旗，带来丰厚的利息收入、中间收入，并增加客户。

根据人民银行发布的《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示

信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长1.29%。全国人均持有银行卡6.28张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.55张。

此番放开利率区间限制管理后，一位银行人士表示，预计短期内，至少1年内，银行应该不会有相关调整。他认为，目前信用卡市场盘子基本固定，应该不会有银行主动“挑事”发起价格战，但也不排除小银行未来以低价进入信用卡市场。

目前市场上已有超过百家银行参与信用卡市场，但基本上由国有大行，以及股份行占有大部分市场份额。

不过，信用卡市场开始显现“天花板”效应。数据显示，信用卡新增发卡量速度在2019年开始放缓，2020年上半年受疫情影响，发卡量还出现断崖式下跌，直到三季度才开始企稳恢复。

据悉，为保障持卡人权益，上述通知还显示，各发卡行应通过该机构官网等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。银行在披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等。

央行宣布透支利率新政策

央行利率趋势

央行取消这一利率在意料之中，未来银行的信用卡透支利率可能会出现两种差异化。" 

表示，其一是不同机构之间的定价将有所不同，一些中小银行由于知名度较低，很可能会采取较低利率以吸引更多的用户;其二则可能在同一家银行中，不同客户也将享有不同的利率，一些优质客户或将享受更低的投资利率。

不同的定价，也将带来更进一步的竞争。除了银行之间的竞争加剧之外，有业内人士表示，银行也将开始反击花呗等互联网消费信贷产品。

央行此举相当于放开了银行信用卡利率的束缚，未来银行信用卡可以利用不同的利率策略来吸引客户，而这也将对花呗等互联网提供的类信用卡的信贷产品形成回击。

央行松绑之后，银行信用卡的透支利率大概率会出现下行的趋势。不过，银行信用卡也不会出现恶性的价格竞争，松绑并不代表没有监管约束。而中国消费信贷市场足够大，银行信用卡未来 " 薄利多销 "，反而可能会让这项业务收入进一步增加。

此外，央行文件还要求，发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。