新能源车保费为什么上涨那么多

近日，“新能源车保费上涨”“特斯拉保费四天涨80%”等新闻引起热议。新能源车和传统汽油车相比，一大优势在于养车比较便宜，但此次车保上涨的力度让不少新能源车主吃了一惊，为什么这次保费会涨这么多呢?

新能源车保费上涨

有网友发布了一份新能源车险生效前后的保费对比，按这个保险报价单显示，同一车款同样是36.39万的车价，两者的保费几乎翻番这引起了网友的关注。报价单中，一辆特斯拉Model Y在12月23日购买的车险，总价为8278元，车损保36.39万元，保费5797元;三责保200万元，保费1106元，交强险950元。而同样的保险项目和权益，在12月27日，新能源车险上线之后，保费价格就保障到了14902元/年，其中最重要的因素是机动车损失险的涨幅最大，由此前的5759元暴涨到了12,736元，由此导致车损险直接翻倍，暂时不清楚这种差距是否由驾驶人本身的出险次数所影响。

现在大部分市场常见的电动车型保费都有不同程度的增加，其中特斯拉的多款车型车损均出现114%的涨幅，其中车小鹏与蔚来的总标准保费会增加27.63-37.31%，比亚迪的两款车型维持不变或是有所减少，这或代表着保险公司对不同产品的赔付成本看法。通常情况下，保险公司的标准保费依据无非就是出险概率和维修成本这两项因素。

新能源汽车专用险均有大幅提升，一些网友则把这一变化形容为保险公司减少亏损的一种方式，尽管这些问题已经由保险处理，而一些用户也相应的增加了保费。在去年第三季度马斯克表示,保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务将占整车业务的30%-40%，而在去年8月，特斯拉在中国注册成立了特斯拉保险经纪公司，而那，又会是另一场大战。

保费为什么涨价

截至2021年三季度，全国新能源汽车保有量已经达到678万辆，而一些意外情况又是新能源车所特有，为此，12月14日中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》。

新能源车和传统燃油车在日常交通意外出险的时候并没有区别，对于产品本身的问题所造成的赔付责任则一直没有明确，比如电池自燃，或者电池，电机，电控的问题也在此次新能源汽车商业保险的落地执行当中明确为保险理赔的责任。目前人保财险、平安财险、太保产险等12家财险公司的新能源汽车专属车险已经可以购买，而已购买了车险的用户，则需要在当前车险到期以后续上专用保险。

在中国保险行业协会所发布的新能源车险条款当中，列明了包括车辆的行驶、停放、充电及作业都是保险的使用场景，包含3大主险和13个附加险，其中主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险，交强险并没有变化，纯电动汽车、混合动力汽车、燃料电池车等新能源汽车都能投保。

新能源汽车车损险保险责任则覆盖了“三电”系统等新能源汽车特有的构造，明列了“起火燃烧”是保险赔付责任，同时也通过附加险拓展了充电桩、外部电网等风险因素。在这个保险协议框架下，车主和厂家之间不需要对产品本身所引发的事故和损失扯皮，大部分问题都有保险公司来承担，这对新能源汽车的发展相信会有一些推动的作用。

原理上来说，赔偿责任明确归到保险公司头上，这也一定程度上意味着保险公司的赔偿支出必然会增加，而保险公司则根据不同的产品和车主有不同保费，而不致于亏损。有保险公司回应称，80%的车主基准保费会下降。但随后特别强调会根据交通违法记录，出险次数等因素影响有所变化，需以实际保费为准。