中国银行贷款产品一览表2025(贷款利率+贷款条件)

中国银行的贷款产品种类非常丰富，包含了个人消费贷款、个人经营贷款、农户贷款。那目前比较主流的贷款产品信息已经汇总完毕，希望能给各位网友提供帮助。

1、装修贷

装修贷-面向按揭房、全款房、抵押房(无需社保公积金有收入来源即可)可单签、真/亻叚装均可准入、用于合法个人消费用途的人民币信用消费贷款。

贷款额度： 最高100万

贷款期限： 最长60期

个人条件：18-60周岁(贷款期限+年龄不超65岁)

贷款利率：2.18%-2.44%

还款方式：等额还款，可以提前还款(一般要求是满1年)

准入条件：

1.毛坯房、精装房、二手房、旧房翻新、住宅型公寓等均可申请

2.商品房(含民用水电的商住房)，建筑面积60平方以上，房龄2000年以后，价值不低于50万，不看土地性质，不看是否抵押按揭

3.本人或配偶父母子女名下本地房产，一套房子只能做一笔，2套可以分开做2笔

4.社保/公积金/代发工资/个税/银行流水，自由职业、上班族、私营业主皆能办理

优质行业：公务员、事业单位、医生、老师、国企、世界500强企业

准入区域：全国可进(中行网点办理)

征信要求

1.查询: 半年≤6次，中行可以是第7次(除个人和贷后都算，优质客户半年可放宽)

2.逾期：不能当前逾期，2年内不超过6个1，历史无3

3.负债：信贷机构不超2家，超过了可以提供结清证明+还款流水

收入材料：

收入核算取最大值。

营业执照核算月收入：

1.(微信+支付宝1年度合计进账*30%)/12

2.结息4个季度平均》20，2万+(平均结息-20)*100

结息4个季度平均少于20，平均结息*1000

3.按揭房月供*2=月收入

公积金共交*4=月收入

4.上班族：个税、打卡工资、社保、公积金，银行流水

生意人士：微信、支付宝账单、进账流水、结息

5.提供第二套房为核定收入

月负债计算：

月负债=等额本息贷款月供+信用卡平均使用金额*5%+大额分期月供

先息后本贷款负债测算：剩余本金/60

收入不够，可以双签

申请额度测算标准：

①房产建筑面积*3000

②(总房价-贷款余额)/2

③根据客户收入及负债情况，总行批复额度

三者取最小值!注：公积金客户不看以上

月收入覆盖：负债月还款额+本笔月供不超过月收入80%

例如：贷款月供3000元，信用卡使用平均5万(50000*5%=2500)，每月月供3000+2500=5500元;若客户需要贷款20万中行装修贷，月供3773元。需每月收入11000元以上

产品为线下产品，联系当地客户经理线下申请，区域不同准入要求不一样

2、烟草贷

贷款额度：最高100万

贷款利率：年化3.45%起

贷款期限：12期，最长3年期

还款方式：先息后本，随借随还

提前还款：无违约金

支付方式：自主支付

准入要求

1.年龄：18-70 周岁

2.借款主体：

①持有《烟草专卖零售许可证》，且不短于 12 个月

②能提供近 12 个月烟草采购量证明资料，或显示收款方为烟草相关的 12 个月的银行付款流水

③借款人及经营实体需与烟草专卖许可证、中烟新商盟卷烟订货商务平台登记显示信息一致

④卷烟零售客户分档建议不低于 5 档，提供卷烟零售客户档位证明

征信要求

①查询：近 2 个月机构查询<4 次

②逾期：无当前逾期，近 2 年内无连续 3 期逾期或累计 6 期逾期记录

③资产负债率要求：资产负债率≤100%，资产包括房产、土地使用权、金融资产以及名下汽车

注意事项

30万元以上贷款客户，提供购置长三角地区(江、浙、皖、沪)房产证明(包含:借款人夫妇、父母和子女名下房产及自建房等)。具体以本地银行要求为准

额度测算:申请10万元以上贷款，按照近半年用于烟草订货金额或近一年烟草订货金额的50%-借款人已有烟商用途的经营贷款

3、银税贷

银税贷是中国银行面向有限公司纳税情况，用于支持其公司经营性用途以及改善企业的贷款。

额度上限：高达 500 万

利率范围：年化利率从 3.65%起步

期限时长：最长可达 1 年

资金发放：通过中国银行公司账户直接汇出

还款方式：可循环使用，能够随借随还;按日计算利息，采用先息后本的方式

提前还款规定：提前还款无需支付违约金

产品特点：拥有中国银行企业网银的小微企业客户均可进行申请

准入要求

年龄区间：20 - 65 周岁的法人

借款主体：

1.企业成立需满 2 年以上(变更满 6 个月)

2.在中国银行开设结算账户，并且是中国银行存量白名单内的中小企业客户

3.企业是经国家工商行政管理机关核准登记的国标小微企业

纳税要求

1.纳税评级为A、B级

2.申请日前一年度“0”申报次数≤4次

3.前两个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次

4.申请日前2个年度年均纳税≥5万(建议)，纳税额增长率≥20%

5.上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率≥20%

6.上一年度资产负债率≤80%，净利润≥0，收入杠杆率≤30%

7.无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准

征信要求

1.借款人无当前逾期情况，企业也无当前逾期

2.近3个月查询次数不超过 6 次，近半年不超过 15次

3.企业对公负债笔数不高于 5 笔(只接受第 5 笔)

4.申请人当前不存在司法诉讼，企业也无司法诉讼

5.信用卡使用率不高于 70%

6、企业负债不超过 1000 万

申请资料及流程

申请资料：

1.身份证原件

2.1类银行储蓄卡

3.营业执照

4.电子税务局账号密码

5.中行对公账户和开通网银

申请流程：

①纳税信息查询授权

②企业登录企业网银选择银税贷申请

③法人登录手机银行

4、惠农e贷

产品对象：科创型国标小微企业，包括但不限于科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、创新型中小企业等

担保方式：纯信用，企业及其法定代表人作为共同借款人

产品额度：最高500万，如叠加抵押，额度最高至 1000 万

产品期限：贷款期限1年，可随借随还、循环使用

还款方式：随借随还、循环使用，按天计息、按月还息(每月21日)、到期还本付息

产品简介

1.企业为高企、专精特新、知识产权、科技型中小企业等

2.工商核准登记且合法有效经营的国标小微企业，企业成立时间不低于2年;营收及纳税情况良好。企业纳税等级为A、B、M级，近两年平均纳税额5000元以上，近一年纳税销售收入50万以上

3.企业及其法定代表人信用状况良好。不得准入无真实经营行为、我行主动退出的企业

4.企业法定代表人年满 20 周岁且不超过 65 周岁

5.企业及其法定代表人等不涉及反洗钱相关限制

产品简介与特点

产品简介：“科创贷”产品是我行借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，整合行内外数据信息资源，依托风控模型规则对客户进行综合评价，向小微企业提供的线上化流动资金贷款

产品特点：

1.纯线上，易操作。企业申请、签约、提款均可线上完成，只需登陆企业网银、法人登录手机银行即可在线用款

2.免担保。信用贷款，企业及其法定代表人作为共同还款人

3.额度高。产品额度最高500万，如叠加抵押，额度最高至 1000 万。可随借随还、循环使用

申请资料及流程

企业在中行开户、开网银一企业完成税务授权一企业网银发起产品申请一法人登录手机银行授权确认一系统自动审批(超过300万转人工审批)-手机银行签约一贷款提款。

1.企业进行税务数据授权

2.企业通过企业网银/企业手机银行提交申请

3.法定代表人通过个人手机银行授权及提交申请

4.审批通过，法定代表人通过个人手机银行或线下签约

5.通过企业网银/企业手机银行/法定代表人个人手机银行在线提还款

5、惠如愿-商e贷

产品优势

额度合理：信用额度最高可达300万元。

手续简便：纯信用无需担保、线上申请签约

用款灵活：在线提还款、额度期限内可随借随还

费用优惠：年化利率：3.95%起，单利计算，无与贷款直接相关的相关费用。

客群广泛：依法核准登记的个体工商户

产品要素

贷款金额：300万

贷款利息：3.45%-4.25%

贷款期限：3、6、9、12期

还款方式：先息后本

准入要求

申请人年龄：20-65周岁，具有中国国籍(不含港、澳、台)

申请人：个体工商户，小微企业主

实际经营时长不少于1年

征信要求

经营贷不超过200万

无当前逾期，近2年贷款无累计2次以上逾期，信用卡无累计6次以上逾期

信用卡使用率≤90%

近1个月查询机构<4家，近半年查询次数少于6次

申请资料及流程

申请条件及材料

本人居民身份证

中国银行银行卡

所经营企业的营业执照等相关证件

按照系统提示在线录入必要信息

申请流程

登录中国银行手机银行，点击“贷款"

进入“惠如愿，经营E贷"

选择“惠如愿.商E贷"

点击“申请”，按步骤填写信息即可完成

注意事项

该产品比较看重客户流水情况，在尽可能的范围内，可多提供客户流水，如微信和支付宝流水。一般情况下，流水是负债的2倍时，较好批款，一般额度可在40万左右。

授信期内额度循环，个体工商户均可申请，但征信要求和资质要求较高，征信不好的申请者不建议尝试。对该产品有兴趣的申请者也可自行联系当地银行的客户经理进行申请。

该笔贷款只能用于合法合理的经营支出，不能用于股票、买房等法律禁止用途。

6、优客分期

1.额度：最高可做80万

2.费率：0.18%-0.3%

3.期限：最长5年

4.还款方式：等本等费;提前还款无任何违约金!

准入要求

年龄：23-65周岁(年龄+贷款年限≤65岁)

户籍要求：大陆户籍

目标客群(满足其一即可)：

有房产或稳定收入的客户

①公务员，事业单位等(入职满一年以上)

②房贷客户，按揭满一年以上

③重点行业、重点企业客户，公积金/纳税满一年以上

④中行近一年VIP客户;优质高科技专业资格并持证客户

⑤全款房红本在手，且社保满1年

行业要求：无具体行业限制(小编有地产中介的朋友办理成功过)

征信要求

①查询：近1个月内≤4次;机构查询半年不超过6次，当月信用卡审批查询不超过4次

②逾期：当前无逾期，半年内无3个1以上、一年内无5个1以上、两年内无8个1以上、五年内无2以上;逾期银行系统自动识别

③负债情况：(收入-月负债-1500)*贷款期数≥贷款金额;

*夫妻双方名下信用贷余额+本次申请贷款金额合计≤50万(信用卡不计)

*名下信用卡不超过4家发卡机构，使用率不超过60%

*银行信贷最好结清

*大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息

申请资料

1.身份证

2.户口本

3.结婚证或离婚证、离婚协议

4.房产证或购房合同或按揭合同

5.购房发票或首付款发票

6.收入证明或社保卡明细或公积金明细或营业执照

7.半年银行流水

备注：正常情况只做工薪客群，满足条件自缴社保也可以进件;只要满足条件，名下有公司可以进件

7、随心智贷

产品要素

额度：30万

授信：3年

利息：年化3.1-4.5%

期限：单笔最长36个月

还款方式：先息后本，随借随还

准入要求

法人年龄18(含)至60周岁

具有中国国籍(不含港澳台)，具有有效居民身份证

公积金群体：机关，事业单位(老师/医生/律师/建筑师等)上市公司，500强单位，工作一年以上(公积金/社保)。

本行按揭房客户(年化3.45%)(他行按揭房客户4.5%)

我行代发工资客户

征信要求

征信当前无逾期记录，五级分类正常。

近五年无连三累六，近一年逾期金额不超1000元。

个人名下小贷均不超3笔

申请资料及流程

准备资料

身份证，中国银行卡，实名制手机号

打卡工资截图或者公积金截图或者执照(或者收入证明)房贷流水，联系人信息

申请流程

1.贷款申请及审批(线下选择网点申请)

2.签署合同(线上/线下签约即可)

3.线上渠道用款

注意事项

1.该产品各个网点要求不一，有的网点要求本行按揭房或者公积金或者本行打卡工资，但是也有的网点只要求名下有按揭房即可

2.征信要求结合最近来看比较宽松，小编亲身见证过一个客户为他行按揭房，在负债五十多万的且无工作的情况下，批款24万，年化利率4.5%，3年期，先息后本

3.贷款资金仅可用于个人合理合法的消费支出，不得用于购房、生产经营、投资等法律法规禁止用途!

八、中银e贷

产品要素

1.贷款金额：20万

2.利息：年化3.4%起

3.期限：最长12期

4.还款方式：先息后本，随借随还

5.申请方式：纯线上申请，30分钟内出结果

准入要求

1.申请人年龄：18-60周岁

2.准入区域：全国有中行网点即可准入

3.满足以下任意一点：

①有缴纳住房公积金半年以上(缴纳时间越长越好，基数越高越好)

②中行代发存量客户

③中行住房按揭客户

④中行房贷抵押客户

⑤优质单位员工，如上市公司，国企，央企，公务员，事业单位，世界五百强等

征信要求

1.征信要求

①申请人当前不能有逾期

②历史逾期不能有2

③近3个月查询不要有6次(贷款审批+信用卡审批)

2.负债要求(建议)：

①一般客户：信贷余额+信用卡已使用，不超10万

②优质客户：信贷余额+信用卡已使用，不超50万

③未结清信贷笔数：不超3笔，未结清小贷/网贷：最多1笔，房贷不算负债

申请流程

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