各银行消费贷款利率一览表2025(贷款条件+征信要求)

中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等银行的消费贷产品利率情况已经汇总完毕，不同客户的利率可能会有差异。各消费贷的申请条件和征信要求，也可以通过下文了解。

各银行消费贷款利率一览表

1、中国银行：中银e贷，最低年利率3.4%起。

2、工商银行：融e借，最低年利率3.45%起。

3、建设银行：信用快贷，最低年利率3.3%起。

4、农业银行：网捷贷，最低年利率3.35%起。

5、交通银行：惠民贷，年化利率3.85%-13.4%。

6、邮储银行：邮享贷，年化利率3%-13.8%。

7、招商银行：闪电贷，最低年利率3.4%起。

8、光大银行：光速贷，年化利率3.2%-15%。

9、民生银行：民易贷，最低3.65%起。

10、广发银行：E秒贷，最低3.38%起。

各银行消费贷款条件和征信要求

一、农业银行—网捷贷

1、产品简介：

最高额度：100万

最低年化：3.45%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：各级党政机关及事业单位、金融机构、央企或国有企业、公立学校和优质民办学校、科研院所、公立医院、世界500强企业、农行代发薪、房贷、理财、信用卡客群，部分白名单客户。

①房贷客户【个人住房贷款已还款时间超过24个月】

②公积金客户【2年及以上公积金缴存信息，不存在个人经营性贷款余额】

③社保客户【2年及以上社保缴存信息，不存在个人经营性贷款余额】

④代发工资客户【代发工资期限超过1年;必须符合单位准入条件，不存在个人经营性贷款余额】

⑤借记卡客户【交易流水记录超过2年，每年交易流水、交易频率等条件符合规定，不存在个人经营性贷款余额】

3、征信要求：

①不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额;②不存在当前逾期贷款和逾期信用卡透支;③最近24个月内无连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次;④借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态。

4、申请方式：

客户经理线下进件。

二、工商银行—融E借

1、产品简介：

最高额度：80万

最低年化：3.25%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：普通单位/优质单位均需要公积金连续满12个月

①工资流水收入：1000(含)-3000元(内)，按月收入9倍;3000(含)-5000元(内)，按月收入12倍;5000(含)-10000元(内)，按月收入24倍;10000元以上，按月收入36倍，且不超80万元

②公积金(一年个人年缴存)：月缴纳800(含)-1200(内)，公积金月缴纳金额的72倍;月缴纳1200(含)-2400(内)，公积金月缴纳金额的96倍;月缴纳2400(含)，公积金月缴纳金额的192倍，且不超过80万

③房产(按揭逾期不得超过2次，无二押，无查封、违建)一年以内，房屋总价6%，一年-3年内，房屋总价10%，3年以上，房屋总价20%，房产授信不超80万，提供房产证、产调、购房合同、贷款合同等额度测算：授信总额去除信贷类负债(刚性扣减)关注销售圈公众号了解更多。

3、征信要求：

①查询：2个月不超过6次;

②普通单位只能线上扫码进件，最高30w③优质单位可扫码进件，也可以线下签约，线下签约最高80w

②普通单位只能线上扫码进件，最高30w③优质单位可扫码进件，也可以线下签约，线下签约最高80w

4、申请方式：线上进件或者客户经理线下进件。

三、 中国银行—随心智贷

1、产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.3%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：贷款年龄：22-60周岁，具有中国国籍(不含港澳台)，具有有效居民身份证，工作满一年以上且有公积金或名下有房产。

①公积金进件专案(公积金需缴纳满6个月)：一般单位(准入)：公积金月做额/0.14*24-信用负债=可贷额度;优质单位：公积金月做额/0.14*36-信用负债=可贷额度;

②按揭房进件专案：按揭月供*72倍-信用负债=可贷额度;

③清房进件专案：房产总价/权利人数-信用负债>70万;

④纯打卡工资进件专案：一般单位*24倍-信用负债=可贷额度;国企500强*36倍-信用负债=可贷额度;

⑤纯社保进件专案：征信负债低，均件5-10万，社保需缴纳满1年。

3、征信要求：

①一年内不能有2;

②两年内不能有3;

③整体不连三累六;

④个人名下小贷均不超3笔⑤查询轻看。

4、申请方式：

客户经理线下进件，线上APP申请为“中银E贷”要求略有区别。

四、建设银行—建易贷

1、产品简介：

最高额度：100万

最低年化：3.35%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：政府机关事业单位、金融行业、医院、学校单位正式员工，其它能添加上白名单的客群;现单位公积金缴纳12次以上(入职满1年)

3、征信要求：

①名下信用卡不超过6家发卡机构，使用率不超过70%;

②信用贷款机构不超过3家;

③机构查询半年不超过10次，当月不超过4次;

④大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息;

⑤近两年30天内逾期不能超过5个1，不能有2，不能当前逾期。

4、申请方式：

客户经理线下进件，线上APP申请为“快贷”要求略有区别。

五、交通银行—惠民贷

1、产品简介：

最高额度：80万

最低年化：3.24%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：①交通银行信用卡持卡人;②交通银行的储蓄卡有打卡工资;③交通银行的月供房(抵押或按揭)，他行有月供房(抵押或按揭);④公积金缴纳客户(缴纳时间越久越好，基数越高越好)

3、征信要求：

①非白户，信贷控制3笔以内，且无未结清经营贷款。信用卡使用情况良好，信用卡已用额度不怎么看

②近半年无1，近两年无2。(不看2年外征信)当前无1，1年无2，2年无3(逾期金1千内可不看)

③负债：优质单位不超150万负债，普通单位不超80万负债(担保不看，农户贷不看，抵押按揭不看，车抵押按揭不看)

④ 查询：2个月不超6次,交通存量和优质单位2个月9次(交通第9次查询)

4、申请方式：

客户经理线下扫码进件，出额后白名单客户可调利率。

六、邮储银行—邮享贷

1、产品简介：

最高额度：100万

最低年化：3.45%

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：

①在同一单位至少工作1年以上(视单位情况，公务员，事业单位可放宽到3个月);

②当地国家党政，行政，事业单位(含公立学校和医院)，知名私立学校或医院，国企，央企，上市公司，世界五百强，国内五百强等优质企业。

额度核算：①如果客户是纯国企、事业单位、公务员额度测算根据公积金基数*24-名下信用贷款负债，要求不超2家银行信用贷关注销售圈公众号了解更多;②如果客户是上市公司(华为腾讯等类似)，根据收入测算收入还贷比来给予额度，有房可以抵扣一笔30万元以内的信贷负债。

3、征信要求：①查询：近2个月≤4次(贷款审批、信用卡审批);②逾期：近2年内无连2累6。①贷款不超2笔，按揭房贷不算;②信用卡负债不超过40万，信用卡不超6张;③总信贷负债<70万。

4、申请方式：

客户经理线下进件。

七、浦发银行—浦闪贷

1、产品简介：

最高额度：50万

最低年化：2.9% (活动券优惠)

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：要求在本地连续缴纳社保公积金满12个月，国企、央企、公务员、事业单位、上市公司正式员工。

3、征信要求：

①审批查询近2个月不超过3次，半年不超10次;

②信贷授信不超100w;

③无当前逾期，近2年按时还款

4、申请方式：

线上申请。

八、中信银行—信秒贷

1、产品简介：

最高额度：30万

最低年化：4.35%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

2、准入要求：

准入群体：连续缴纳公积金满2年，单位性质没有要求，打卡工资，按揭房，社保，白名单内单位员工可以调整额度及利率。

3、征信要求：

①查询2个月不超4次，近半年查询小于10次;

②信贷负债100万以内;

③非住房按揭贷款笔数不超过5笔，最多一两笔网贷，其中小贷不超过4笔且金额不高于1万元;

④近两年逾期小于3次;

⑤信用卡使用不超过80%。

4、申请方式：

线上申请，出额后可以为白名单客户调整额度及利率。

九、光大银行—光速贷

1、产品简介：

最高额度：20万

最低年化：3.2% (活动优惠券)

最长期限：一年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：①申请人房产抵押或按揭在光大银行;②月供3个月以上，越久越好，看在光大按揭房，还要看综合资质，尽量没什么负债的时候申请。

3、征信要求：

①查询：近2个月查询少于4次，近6个月查询少于10次;

②当前不能有逾期;

③两年内征信逾期不要超过5个1

④一般客户信贷+信用卡已使用小于20万;

⑤未结清信贷笔数建议：不超3笔;

⑥非银行贷款笔数建议：不超2家;

⑦信用卡五级分类为正常，使用率在80%以内。

4、申请方式：

线上申请。

十、民生银行—民易贷

1、产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.55%

最长期限：三年

还款方式：等额本息/先息后本

2、准入要求：

准入群体：借款人年龄18-60周岁，连续缴纳公积金18个月以上。

3、征信要求：

①查询2个月4次以内;

②信贷负债不超100万;

③网贷不超1-2笔。

4、申请方式：

线上线下均可申请。

十一、兴业银行—兴闪贷

1、产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.45%

最长期限：五年

还款方式：先息后本

2、准入要求：

准入群体：优质单位正式员工，兴业银行按揭贷、抵押贷客户，受邀客户群体。

3、征信要求：

①负债不高;

②近期查询少。

4、申请方式：

线上线下均可申请

十二、华夏银行—菁英E贷

1、产品简介：

最高额度：30万

最低年化：3.48%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

2、准入要求：

准入群体：优质单位公积金基数5000以上加白名单。额度核算:公积金基数放大60倍(最高100万)减去信贷余额减去信用卡透支余额，最高30万。

3、征信要求：

①查询:3个月不超过6，2个月4;

②逾期:500以下小额不计，近2年无连2累6;

③亮点:年龄到60岁，两年外逾期不看，不看大数据。

4、申请方式：

客户经理线下进件

十三、平安银行—白领新一贷

1、产品简介：

最高额度：100万

最低年化：2.88%(活动优惠券)

最长期限：五年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

2、准入要求：

准入群体：公务员、事业单位、金融业、国企、上市公司等知名公司，连续缴纳社保公积金满12个月以上，月收入大于1万元。

3、征信要求：

①非银授信很少;

②近两个月查询小于4次;

③近一个月逾期小于1次。

4、申请方式：

线上线下均可申请。

十四、广发银行—优享贷

1、产品简介：

最高额度：100万

最低年化：3.38%

最长期限：5年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：①在职的公务员，事业单位，优质单位，广发银行白名单企业员工;②现单位工作时长要求：现单位工作满半年以上;③收入要求：越高越好。建议月工资收入不低于15000，年工资收入不低于30万关注销售圈公众号了解更多。

3、征信要求：①两个月查询不超5次(贷款审批、信用卡审批);

②征信上不能有小额贷款(建议);

③不能有当前逾期;

④历史不能有2。

4、申请方式：

客户经理线下进件

十五、恒丰银行—恒信易贷

1、产品简介：

最高额度：50万

最低年化：3.70%

最长期限：3年

还款方式：等额本息、先息后本 ，

2、准入要求：

准入群体：借款人年龄25-57周岁资质要求公务员、事业单位、国企央企、主板上市公司、500强、其它优质单位正式员工，现单位工作满1年。

3、征信要求：负债不超100万，且负债不超年收入3倍。

4、申请方式：

线上线下均可申请。

十六、招商银行—闪电贷

1、产品简介：

最高额度：30万

最低年化：2.9%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：本地公积金连续缴纳满一年;招行代发薪客户;招行按揭房、车贷客户;其它符合条件的存量客户;(闪电贷小技巧，招米值大于1万3，通过率会更高)

3、征信要求：

①近2月审批查询不超6次;

②逾期记录近1个月小于1次，还款记录良好。

4、申请方式：

线上申请。

十七、浙商银行—E消费

1、产品简介：

最高额度：50万

最低年化：6%

最长期限：一年

还款方式：等额本息、先息后本、等额本金

2、准入要求：

准入群体：25-55周岁,①正编公务员、事业单位;②银行、保险、证券、水电石油、学校、交通运输、专业性事务所等(保险企业客户要求本科以上);③国企/上市公司/世界500强/中国500强;④有按揭房产(个人住房、个人商住)客户;⑤学历客户:有稳定收入,且拥有全日制大专(非全日制本科)学历以上的工薪族客户;备注：①一类客群社保/公积金基数6000+，二三四五类社保/公积金基数8000+(全日制以上本科学历不看公积金基数(有全国按揭房可加额);不接受民营企业法人或股东

3、征信要求：

①当前不能有逾期;

②近两个月查询不超4次(本次是第四次)

负债要求:①信贷余额:一类:<150万;二类:<100万;三类、四类、五类:<60万;②信贷笔数限制:10万以上信贷≦2家(博士以上学历、一二类≦3家);③贷记卡(信用卡)机构<6家(本科以上/优质单位<15家);④房贷、车贷等抵押不算负债。

4、申请方式：

客户经理线下进件.

十八、渤海银行—金领贷

1、产品简介：

最高额度：200万

最低年化：4.80%

最长期限：三年

还款方式：等额本息、先息后本

2、准入要求：

准入群体：国家机关、事业单位、公立医院、公立学校、大型企业的正式员工同一单位公积金满一年，且基数不低于5000

3、征信要求：①负债：所有贷款月还不超公积金基数50%②逾期：当前无1，一年无2，两年无三，无连3累6，征信无D或Z(无授信额度濒临破产/以资抵债)③查询：2个月4次，半年不超6次，公积金系统当日商行联网服务查询不超3次④贷款笔数：公积金系统中公积金消费贷授信总额度不超过50万

4、申请方式：线上线下均可申请。