工商银行贷款产品一览表2025(征信要求+贷款利率)

近日，工商银行、建设银行、招商银行等银行，都对自家消费贷产品进行“提额延时”。其中工商银行“融e借”的最长贷款期限由5年提升至7年，最高执行的标准额度为30万元。

融e借

基本信息

年龄：18-60周岁

额度：最高30万

利率：年化3.25%起

期限：最长7年

还款方式：等额、等本、按月还息一次还本

准入要求

1、服务对象：机关事业单位、医院、学校、武警军队、优质企业等正式员工、工行信用卡客户、有公积金缴存客户、有社保缴存客户(部分城市开通)、工行代发工资客户、工行住房按揭贷款客户

2、加分项：本科学历以上、优质单位、公积金基数高、征信体现本行车贷、房贷

征信要求

1、查询：近2个月≤6次;条件好可适当放宽

2、逾期：当前无逾期，近半年无3次及以上逾期，历史无2

贷记卡/贷款状态不能出现冻结、止付、呆账、逾期等状态

3、贷款五级分类不能出现关注、次级、可疑、损失

4、负债情况：100万以内

5、信用卡使用率控制在70%以内

6、评分大于75分

装修贷

基本信息

产品额度：最高100万

产品利率：月息0.18%-0.22%)

产品期限：最长5年分期

放款方式：自主刷卡，用POS机一次性可以刷，也可以分笔刷

资金用途：装修、装饰、购置住房装修材料和家居消费品等

准入要求

1.年龄：18-65周岁(年龄+期限不超65岁)

2.本人名下房产或共有房产

征信要求

查询：2个月不超过3次，半年不超过6次，一年不超过10次。(条件优，可放宽)

信用贷款笔数不超过3笔

信用卡透支5万以下不扣减额度，5万-15万扣减授信额度，15万以上需要提供账单核实非套现才可进件，20万以上直接拒绝

逾期1年不超过2个1，1年内不能有2 。2年不超过5个1。(有逾期建议过风筛)

税务贷

基本信息

额度：最高500万(担保最高500万)

利率：年化3.45%起，不同地区实际利率有差异

期限：最长1年

还款方式：先息后本，按日计息

提前还款：无违约金

产品要求

1、年龄：申请人18 - 65周岁

2、企业年限：企业成立2年以上

3、申请人身份：企业法定代表人，法人变更满半年(大部分地区无持股要求)

4、营业执照：个体营业执照满一年以上，有限公司营业执照满2年以上

5、经营流水：支付宝、微信、银行卡、对公户流水均认可

税票要求

1、企业连续纳税满2年

2、年均纳税满0.5万，近一期纳税在申请前3个月;

3、纳税登记为A、B、M，纳税信用记录良好

企业要求

1、在中国工商银行开立对公结算账户的中小微企业(部分地区需存量客户);

2、企业注册资金小于5000万，在职员工不超300人，年销售额不高于1亿元人民币

征信要求

1、近两年无连2累6，一年无6个1，无当前逾期

2、近2年内逾期或欠息在30天(含)及以内的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息

3、体现经营性贷款不超2家，可做第3笔，

4、企业征信体现经营性贷款总额不超500万

5、贷款上企业征信，个人征信显示担保

6、企业信用记录良好，当前无逾期，不能有涉诉

7、未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单

8、近3月查询不得超过5次

9、企业主贷款机构不超过3个

10、综合负债不超500万(企业经营性贷款，按揭及信用卡除外)，信用卡使用额度不能超过60%

商户贷

基本信息

1、期限：最长12期

2、额度：最高300万

3、利息：年化3.65%起

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、申请流程：纯线上申请

6、准备资料：身份证原件正反面照片、本人工商银行卡、营业执照、实名手机号

7、特别备注：在选择贷款服务行时候，请选择你熟悉或者开户行

8、放款地区：全国(有工商银行网点地区)

准入要求

申请人要求

年龄：18-65周岁

营业执照注册满1年，非金融、房地产行业

本人名下手机号开通银联收单业务满1年(无硬性要求)

工商无负面信息，无严重行政处罚

企业纳税满1年，无严重欠税等工商负面信息

企业要求

1、借款人为小微企业、个体工商户、个人独资企业、有限公司

2、借款人拥有实体店铺且正常经营

3、借款人为店铺法人需在位满1年

4、店铺拥有银联pos或聚合码收款

5、店铺收款流水量月均大于3万元

6、个体户、有限公司(有实体店铺经营);商户能提供近12个月的足额流水;商户法人名下无建行未结清贷款

征信要求

负债要求：除按揭贷款外，贷款授信不超5家，企业负债不超2家

查询要求：贷款审批近3个月<6次，半年<15次

逾期要求：近2年内无连2累4

信用卡要求：使用率<80%，分期笔数<3家

负面要求：近6个月无频繁非银申请，企业或个人无强制执行记录

分期通

基本信息

产品额度：最高30万;

产品利率：月息0.18%起;

还款期限：最长60期;

还款方式：等本等息;

提前还款：6个月后提前还款无违约金;

申请资料：身份证+收入材料;

年龄要求：22—60周岁;

准入要求

1、建行房贷客户，正常还款满1年;

2、企事业单位公积金客户 ;

3、建行代发工资客户、存量白名单预审批额度客户、高评分高星级客户;4.建行公务员、名校卡客户、党费云平台客户;5.建行专项分期已结清客户、专;项分期未结清客户;6.建行信用卡半年以上客户;

征信要求

1、逾期建议：

征信无当前逾期;

近2年内无连2累4，无6次连续逾期;

2、查询建议：

贷款审批记录近6个月<7次(机构去重);

3、负债建议：

除按揭贷款外，信用贷款授信不超4家;

名下信用卡授信机构<6家、使用率<80%;

随房e借

基本信息

产品额度：最高50万

产品利率：年化利率3.45%

产品期限：最长5年

还款方式：等额本金、等额本息，一年期

贷款支持按月还息一次性还本，可提前还款

准入客群

1、工行新申请及未结清的个人住房贷款客户(系统出额)

2、具有完全民事行为能力的自然人

3、年龄在18(含)-65(含)周岁之间

4、资质信用良好

5、具有稳定的收入来源

6、可变现的资产或可靠的还款保障

7、贷款行要求的其他条件

征信要求

1、征信无当前逾期

2、近半年无3次及以上逾期;历史无2、近两个月查询不超6次

3、信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态

e分期

基本信息

贷款额度：最高 30 万

贷款利率：年化利率 3%起

贷款期限：常规 5 年 60 期，最长 8 年 96 期

还款方式：等额本息

准入要求

1、公积金缴纳月份超 12 个月，公积金基数 5000 以上

2、有 1 年以上代发工资客户，以年收入准入

3、本行/他行按揭贷款用户

养殖e贷

产品详情

额度：20-1000万

利率：年化3.65%，最长60个月

还款方式：先息后本、随借随还，简单便捷

申请条件

(一)基础条件

1.借款人应具备融资对应作物至少一个完整生长周期的种植经验。有相应土地的经营权，且经营权有效期覆盖融资期限。

2.同一土地经营权仅能支持一位借款人办理e贷业务。

(二)个人条件：

1.年龄18-65之间

2.征信良好，公司无征信、工商税务等负面

3.无违法犯罪记录

(三)法人须符合条件：

1.工商登记正常(农村集体经济组织等应依法获得主管部门颁发的许可证或登记证明)

2.在工行有对公户

3.无征信、工商、司法、税务等负面记录、法定代表人征信记录良好

4.符合本行要求的其他条件

征信要求

1、征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录;关注助融小帮手。

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失

5、申请人近6个月查询次数不得超过15次

6、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

7、大数据评分大于60分且无不良记录(在线查询)

经营快贷

1、额度：最高300万(线上最高30万)

2、利率：年化3.65%起

3、期限：最长12期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

6、签约方式：30万以内的线上自主提款

申请条件

1、18-65周岁，大陆户籍

2、申请人为小微/个体工商户法人，近1年无法人变更记录

3、实际经营满12个月以上，且经营正常，注册资本无需求

4、申请名下非黑名单、失信人员、当前无重大金额诉讼或者执行案件

5、借款人名下有工商银行或其他银行收款码，银联收款码，且流水稳定，收单流水稳定，且月均不低于1万元

征信要求

1、征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录。

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、对外担保贷款状态显示不可为次级、可疑、损失

5、申请人近6个月查询次数不得超过15次

6、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

7、大数据评分大于60分且无不良记录